УКРГАЗБАНК увеличивает торговое финансирование для клиентов МСБ
УКРГАЗБАНК внедряет новый инструмент торгового финансирования для поддержки внешнеэкономической деятельности своих клиентов сегмента МСБ при импортных операциях с Польшей. Об этом сообщила пресс-служба банка.
УКРГАЗБАНКОМ было заключено соглашение по импорту товаров из республики Польша при поддержке польской правительственной программы и польского государственного банка Bank Gospodarstwa Krajowego. Согласно ей, клиенты Банка теперь могут получить отсрочку платежа сроком до 12 месяцев на осуществление импортных поставок в Украину товара, изготовленного в Польше. Оформить такую отсрочку можно через аккредитивную форму платежа внешнеэкономического контракта с участием УКРГАЗБАНКА и Bank Gospodarstwa Krajowego. Ее стоимость — до 6% годовых в евро, что является очень привлекательным предложением для клиентов Банка.
Кроме того, по программе уже была проведена первая сделка по импорту сырья для производственного предприятия в Ровенской области. Поэтому такое сотрудничество является примером успешной синергии двух государственных банков из Украины и Польши.
В целом, объем торгового финансирования Укргазбанк течение последних 12 месяцев вырос вдвое по сравнению с 2018 годом и достиг 8,7 млрд. грн. Таким инструментом пользуются клиенты из разных областей и сегментов хозяйственной деятельности — сельскохозяйственные производители, газотрейдеры, промышленные предприятия, торговые сети, малые и родственные предприятия, крупные холдинги и государственные компании.
Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK; Банк национального хозяйства) — единственный государственный банк в Польше со штаб-квартирой в Варшаве. Его деятельность регулируется специальным законом, а основные направления деятельности — это обслуживание экспортных операций, выдача государственных гарантий и поддержка финансирования жилищных проектов.
(c) Banknews
10 Март, 2019 at 16:54
Bank Gospodarstwa Krajowego z sukcesem uplasował 2 mld zł – największą dotychczas emisję obligacji na rynku krajowym. Pozyskane środki wykorzysta na finansowanie bieżącej działalności biznesowej.
13 lutego Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) z sukcesem uplasował emisję 4-letnich obligacji o łącznej wartości 2 mld zł przy popycie przekraczającym 2,4 mld zł. „Dla Banku Gospodarstwa Krajowego dzisiejsza emisja jest największą jednorazową emisją przeprowadzoną na rynku krajowym. Popyt przekraczający podaż świadczy o dużej wiarygodności naszego banku wśród inwestorów. Dziś jesteśmy drugim pod względem wielkości emitentem na rynku krajowym. Wciąż zwiększamy naszą obecność również na rynkach międzynarodowych” – mówi Paweł Nierada, pierwszy wiceprezes Zarządu BGK.
BGK wykorzysta pozyskane środki do finansowania swoich potrzeb związanych z bieżącą działalnością, w tym rolowania emisji zapadającej 19 lutego 2019 r. Marcin Kasiński, dyrektor zarządzający BGK odpowiedzialny za emisję dodał, że „widać duże zapotrzebowanie na emisje Emitentów o bardzo dobrej kondycji finansowej, takich jak BGK”. W budowie książki popytu uczestniczyli inwestorzy finansowi, z których większość stanowiły fundusze emerytalne (51 proc.). Pozostałe grupy to fundusze inwestycyjne (27 proc.), inne instytucje finansowe (18 proc.) oraz towarzystwa ubezpieczeniowe (4 proc.).
Jako jedyny bank państwowy BGK ma rating równy ratingowi Skarbu Państwa (Fitch Ratings ocenił go na poziomie A- z perspektywą stabilną).
2 Декабрь, 2019 at 16:00
Кредиты на вырост
Интервью председателя правления Михаила Власенко ежегодном рейтинге «ТОП-50 ведущих банков»
— «Мы себя комфортно чувствуем в том сегменте, который для многих банков является запретным» — заявляет Михаил Власенко, председатель правления Идея Банка.
— Ваш банк традиционно ассоциируется с розничным бизнесом. Почему вы заинтересовались развитием сегмента малого и среднего бизнеса?
— Мы действительно позиционируем себя как розничный банк, и наш ключевой сегмент — это физические лица. Но традиционно у нас было представлено и направление МСБ. Это микрокомпании и частные предприниматели. В период кризиса, когда многие банки ограничили кредитование МСБ, к нам стали обращаться частные предприниматели как обычные физлица для получения кредитов на развитие бизнеса. Мы проанализировали данный подсегмент и со временем разработали для него отдельный продукт «Микрокредит». Позже в банке начали открывать счета и представители МСБ, росла потребность в банковских продуктах. Учитывая это, мы решили выделить МСБ в отдельное бизнес-направление банка и активно развиваем его.
— Как вы оцениваете перспективы работы в этом сегменте?
— По мере восстановления экономики движущей силой будет именно МСБ. Уже во второй половине 2017 года мы наблюдали увеличение обращений в банк за кредитами, что говорит о возобновлении спроса. Если вспомнить пример Польши, чья экономика показывает наибольший рост в Европе, то для поддержки МСБ был разработан ряд программ, включая и госпрограммы. На украинском рынке есть банки, которые на протяжении последних нескольких лет фокусировались на работе в данном сегменте. Есть конкуренция, и это очень хорошо.
— Кредитование — это основное, что интересует МСБ?
— Отнюдь. Многие клиенты пользуются трансакционными услугами, размещают депозиты, ведут ВЭД. Чаще всего они используют комплексное обслуживание, включая онлайн-доступ к банковским продуктам и проведению операций. Потребности клиентов в тех или иных операциях зависят от специфики бизнеса. Мы планируем, что сотрудничество с банком поможет в развитии малого бизнеса. Для клиентов МСБ сегодня выходит на первый план удобство сервисов и качество обслуживания. Именно в этом направлении и будет сосредоточена конкурентная борьба банков за клиента.
— Ваш банк в рознице зачастую кредитует высокорисковых клиентов. В сегменте МСБ вы будете кредитовать, например, стартапы, с которыми большинство банков опасаются сотрудничать?
— Сегмент беззалогового кредитования физических лиц всегда был высокорисковым, особенно в периоды экономического спада. И да, мы действительно кредитуем тех, кому другие участники рынка опасаются выдавать займы. Но я бы не говорил, что риски у нас выше, чем у коллег. Свою рисковую модель кредитования физлиц мы перестроили еще в 2015 году. И она себя оправдала. Например, наша рисковая модель предусматривает выдачу клиентам-физлицам небольших сумм кредитов на длительный срок. Это позволяет снизить ежемесячную нагрузку, что удобно для заемщика. Поэтому мы себя комфортно чувствуем в том сегменте, который для многих банков является запретным. Когда мы анализировали поведение физлиц-предпринимателей и микробизнеса, то обнаружили, что поведенческая модель у них, как правило, аналогична поведению заемщиков-физлиц. Это позволило нам очень успешно кредитовать данный сегмент. В основном мы оцениваем кредитную историю владельца бизнеса как физического лица, его опыт работы в этом бизнесе, отчеты в налоговые органы. Стартапы финансировать пока не планируем.
— Такой подход — это инициатива банка или такого же принципа придерживается и ваша материнская структура?
— Подобные программы работают и в Польше: Idea Bank очень активно кредитует микрокомпании и частных предпринимателей. Конечно, мы обмениваемся опытом с банками группы в Беларуси, Румынии, Польше. Однако слепо копировать существующие в Польше или других странах модели мы не можем: экономика, платежеспособность населения, бизнес-среда — все до такой степени разное, что единого математического похода, который можно было бы использовать во всех странах, просто не существует.
— На какую сумму, согласно вашей бизнес-модели, вы готовы кредитовать МСБ?
— Мы выдаем беззалоговые кредиты предпринимателям сроком до трех лет на сумму до 300 тыс. грн. Размер овердрафта мы рассчитываем, исходя из оборота компании, но сумма не может быть больше 500 тыс. грн. Никаких дополнительных залогов не требуем. Если говорить о средних суммах выдач, то сумма бланкового микрокредита составляет около 100 тыс. грн, по овердрафтам сумма больше — около 150–200 тыс. грн.
— Инвестиционные кредиты вы даете?
— Пока мы не готовы работать в этом направлении. Инвестиционные кредиты — это кредиты на приобретение оборудования или на развитие бизнеса, для выдачи которых компания должна иметь хорошие залоги, обоснованные бизнес-планы. Это уже другой уровень работы с клиентами. Вместе с тем вопрос защиты прав кредиторов до конца не решен. Пока не будет изменено законодательство, это направление не сможет развиваться высокими темпами.
— Как ваша бизнес-модель отражается на стоимости кредитов для бизнеса?
— Был период, когда мало кто из банков кредитовал МСБ, поэтому размер ставки был вторичным. Главным тогда было получение необходимого финансирования. Сейчас игроков в сегменте МСБ становится больше, конкуренция ужесточается. В результате ставки у всех практически одинаковые. Стоимость финансирования около 21% +/- 5 п.п. Кто-то кредитует под 16%, а кто-то — под 26%. Основные критерии для принятия решения по финансированию — прибыльность и перспективность развития бизнеса, конкурентоспособность бизнес-модели клиента, способность обслуживать стоимость заимствования.
— Вам было бы интересно сотрудничество с международными финансовыми организациями по кредитованию МСБ?
— Чтобы компания могла рассчитывать на финансирование от МФО, ей необходимо пройти определенные этапы развития, иметь опыт работы на рынке, стабильное финансовое состояние, составленный на несколько лет вперед бизнес-план, репутацию, положительную кредитную историю. Такие компании не являются целевыми в нашем портфеле. В перспективе сотрудничество с МФО, в частности, по проектам предоставления технической помощи и грантов для МСБ было бы интересно.
— Одна из тенденций на рынке — «создание» клиентов для своего банка. Как вы считаете, такой поход себя оправдывает?
— Это вполне оправданный подход, поскольку клиенты будут расти вместе с банком. Вместе с тем зачастую такие программы предусматривают предоставление микроинвестиционного финансирования, что повышает риски такого сотрудничества. При этом по мере развития клиентов банк может предлагать им другие банковские услуги: факторинг, аккредитивы и т.д. В будущем мы рассматриваем возможность запуска таких программ. Но это не быстрый процесс.
— Чего вы ожидаете от развития МСБ в ближайшей перспективе?
— Объем выданных кредитов по итогам 2017 года вырос на 7% по сравнению с предыдущим годом. Но этот показатель все еще остается самым низким в Европе. Для сравнения: в Чехии доля кредитов предприятиям МСБ в общем портфеле кредитования составляет 70%, в Польше — 58%. Поэтому украинские банки имеют большой потенциал для роста кредитования малых и средних предприятий. Если макроэкономическая ситуация в стране улучшится и курс гривны продолжит оставаться стабильным, то к концу 2020 года удельный вес кредитов МСБ в кредитном портфеле банков будет стремиться к 10–15%.