| RSS

accounting outsourcing in ukraine

Ощадбанк в этом году нарастил кредитный портфель малого бизнеса на 480 млн.грн.

17 Май, 2019 | 4 комментариев | Размещено в банк, кредит, МСБ, Украина
Кредитный портфель микро-, малого и среднего бизнеса (МСБ) в Ощадбанке с начала 2019 года вырос более чем на 480 млн. грн. и превысил 4,5 млрд. грн. Об этом сообщает пресс-служба банка. 

«С начала 2019 года кредитный портфель микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка вырос более чем на 480 млн. грн. и превысил 4,5 млрд.», — говорится в сообщении.

Из них 2,0 млрд грн направлены на финансирование агропромышленных предприятий. В целом с момента запуска программы «Строй свое» банк выдал клиентам ММСБ более 3,4 тыс. кредитов. Такая динамика обеспечила Ощадбанку место в ТОП-5 банков по кредитному портфелю малого и среднего бизнеса.

В Ощадбанке представлена полная линейка продуктов, которая удовлетворяет все потребности в финансировании клиентов ММСБ: кредиты на пополнение оборотных средств и на приобретение основных средств производства, овердрафты, кредиты под депозит, документарные операции, авалирование векселей. По программе микрокредитования «Строй свое» можно получить кредит до 5 млн. грн., кредиты до 250 тыс. грн. возможны без залога. Этот продукт разработан с помощью Немецко-украинского фонда и Франкфуртской школы финансов и менеджмента при содействии стратегического партнера Ощадбанка – Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).

(с) Banknews

»Главная страница«

Оставить комментарий 391 просмотров, 1 - сегодня |
Follow Discussion

4 комментариев to “Ощадбанк в этом году нарастил кредитный портфель малого бизнеса на 480 млн.грн.”

  1. admin:

    Ощадбанк у рамках Caucasus SME Banking Club Conference 2019, яка відбулась 16-17 травня в Грузії, отримав спеціальну нагороду Banking Transformation: Ready for challenges. Відзнаку було присуджено Ощадбанку за видатні успіхи в трансформації, створення з нуля та розвиток вертикалі ММСБ і високі ринкові показники.

    Крім, того, банк отримав ще дві вищі міжнародні нагороди: The most innovative та The best marketing strategy за інноваційні рішення у фінансовій сфері та кращу маркетингову стратегію для малого і середнього бізнесу.

    Ювілейна п’ята конференція зібрала банкірів з 10 країн Східної Європи, Південного Кавказу, Центральної Азії. В її рамках SME Banking Club прийняв рішення відзначити тих, хто не словом а ділом змінює вигляд банківської індустрії та просуває зміни, затребувані малим і середнім бізнесом.

    «Ця нагорода – визнання наших зусиль та досягнень з трансформації Ощадбанку. Ми самі собі кинули виклик – і самі відповіли на нього приголомшливими результатами в короткий термін. Нагадую, у вересні 2017 року Ощадбанк запустив загальнонаціональну програму підтримки малого бізнесу «Будуй своє» і розпочав активно кредитувати малі й середні підприємства, а згодом і мікробізнес. За ці півтора року банк здійснив прорив в обслуговуванні клієнтів ММСБ: кількість кредитних заявок збільшилась втричі, кредитний портфель збільшено вдвічі. Тримаємо руку на пульсі та постійно покращуємо умови продуктів, швидко реагуючи на зміни ринку кредитування. Зокрема, активно запроваджуємо партнерські та міжнародні програми, які дають банку можливість здешевити вартість кредитів для сегмента ММСБ», – зазначив заступник голови правління Ощадбанку Андрій Стецевич.

    З початку 2019 року кредитний портфель мікро-, малого та середнього бізнесу Ощадбанку зріс більш ніж на 480 млн. грн. і перевищив 4,5 млрд.

    З них 2,0 млрд. грн. спрямовано на фінансування агропромислових підприємств. Загалом з моменту запуску програми «Будуй своє» банк видав клієнтам ММСБ понад 3,4 тис. кредитів. Така динаміка забезпечила Ощадбанку місце в ТОП-5 банків за кредитним портфелем малого і середнього бізнесу.

    В Ощадбанку представлено повну лінійку продуктів, яка задовольняє всі потреби в фінансуванні клієнтів ММСБ: кредити на поповнення обігових коштів та на придбання основних засобів виробництва, овердрафти, кредити під депозит, документарні операції, авалювання векселів. На відміну від банків-конкурентів Ощадбанк кредитує мікропозичальників. За програмою мікрокредитування «Будуй своє» можна отримати кредит до 5 млн. грн., кредити до 250 тис. грн. можливі без застави. Цей продукт розроблено за допомогою Німецько-українського фонду та Франкфуртської школи фінансів і менеджменту за сприяння стратегічного партнера Ощадбанку – Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР).

    За партнерськими програмами, яких в Ощаді вже 15, клієнти можуть придбати транспортні засоби, техніку та обладнання за ставками фінансування від 0,1% річних та за спрощеною процедурою отримання кредиту.

    Партнерство Ощадбанку з міжнародними організаціями сприяє доступності кредитування для клієнтів. Наприклад, за програмою з Німецько-українським фондом ставка за кредитом зменшується на 1%. Завдяки спільній програмі з ЄІБ та ЄІФ Ощадбанк може запропонувати лояльні умови щодо застави: позичальникові достатньо надати заставу на 30% суми кредиту.

    У рамках держпрограм клієнти можуть кредитуватись в Ощадбанку фактично під 1% річних та отримати компенсацію 25% кредиту на будівництво/реконструкцію ферм і агрокомплексів, а також кешбек до 40% вартості вітчизняної техніки та обладнання.

    Довідково:

    Caucasus SME Banking Club Conference проводиться на щорічній основі з 2015 року і збирає представників банків, для яких робота з малим і середнім бізнесом є одним з ключових напрямів діяльності.

    SME Banking Club – міжнародне професійне об’єднання бізнес-банкірів, метою якого є обмін досвідом та інформацією про глобальні, регіональні, локальні банки і фінансові компанії, що пропонують послуги мікро-, малому та середньому бізнесу.

  2. ulldeok:

    Спасибо за информацию!!!!!

  3. admin:

    Кредиты на вырост

    Интервью председателя правления Михаила Власенко ежегодном рейтинге «ТОП-50 ведущих банков»

    — «Мы себя комфортно чувствуем в том сегменте, который для многих банков является запретным» — заявляет Михаил Власенко, председатель правления Идея Банка.

    — Ваш банк традиционно ассоциируется с розничным бизнесом. Почему вы заинтересовались развитием сегмента малого и среднего бизнеса?

    — Мы действительно позиционируем себя как розничный банк, и наш ключевой сегмент — это физические лица. Но традиционно у нас было представлено и направление МСБ. Это микрокомпании и частные предприниматели. В период кризиса, когда многие банки ограничили кредитование МСБ, к нам стали обращаться частные предприниматели как обычные физлица для получения кредитов на развитие бизнеса. Мы проанализировали данный подсегмент и со временем разработали для него отдельный продукт «Микрокредит». Позже в банке начали открывать счета и представители МСБ, росла потребность в банковских продуктах. Учитывая это, мы решили выделить МСБ в отдельное бизнес-направление банка и активно развиваем его.

    — Как вы оцениваете перспективы работы в этом сегменте?

    — По мере восстановления экономики движущей силой будет именно МСБ. Уже во второй половине 2017 года мы наблюдали увеличение обращений в банк за кредитами, что говорит о возобновлении спроса. Если вспомнить пример Польши, чья экономика показывает наибольший рост в Европе, то для поддержки МСБ был разработан ряд программ, включая и госпрограммы. На украинском рынке есть банки, которые на протяжении последних нескольких лет фокусировались на работе в данном сегменте. Есть конкуренция, и это очень хорошо.

    — Кредитование — это основное, что интересует МСБ?

    — Отнюдь. Многие клиенты пользуются трансакционными услугами, размещают депозиты, ведут ВЭД. Чаще всего они используют комплексное обслуживание, включая онлайн-доступ к банковским продуктам и проведению операций. Потребности клиентов в тех или иных операциях зависят от специфики бизнеса. Мы планируем, что сотрудничество с банком поможет в развитии малого бизнеса. Для клиентов МСБ сегодня выходит на первый план удобство сервисов и качество обслуживания. Именно в этом направлении и будет сосредоточена конкурентная борьба банков за клиента.

    — Ваш банк в рознице зачастую кредитует высокорисковых клиентов. В сегменте МСБ вы будете кредитовать, например, стартапы, с которыми большинство банков опасаются сотрудничать?

    — Сегмент беззалогового кредитования физических лиц всегда был высокорисковым, особенно в периоды экономического спада. И да, мы действительно кредитуем тех, кому другие участники рынка опасаются выдавать займы. Но я бы не говорил, что риски у нас выше, чем у коллег. Свою рисковую модель кредитования физлиц мы перестроили еще в 2015 году. И она себя оправдала. Например, наша рисковая модель предусматривает выдачу клиентам-физлицам небольших сумм кредитов на длительный срок. Это позволяет снизить ежемесячную нагрузку, что удобно для заемщика. Поэтому мы себя комфортно чувствуем в том сегменте, который для многих банков является запретным. Когда мы анализировали поведение физлиц-предпринимателей и микробизнеса, то обнаружили, что поведенческая модель у них, как правило, аналогична поведению заемщиков-физлиц. Это позволило нам очень успешно кредитовать данный сегмент. В основном мы оцениваем кредитную историю владельца бизнеса как физического лица, его опыт работы в этом бизнесе, отчеты в налоговые органы. Стартапы финансировать пока не планируем.

    — Такой подход — это инициатива банка или такого же принципа придерживается и ваша материнская структура?

    — Подобные программы работают и в Польше: Idea Bank очень активно кредитует микрокомпании и частных предпринимателей. Конечно, мы обмениваемся опытом с банками группы в Беларуси, Румынии, Польше. Однако слепо копировать существующие в Польше или других странах модели мы не можем: экономика, платежеспособность населения, бизнес-среда — все до такой степени разное, что единого математического похода, который можно было бы использовать во всех странах, просто не существует.

    — На какую сумму, согласно вашей бизнес-модели, вы готовы кредитовать МСБ?

    — Мы выдаем беззалоговые кредиты предпринимателям сроком до трех лет на сумму до 300 тыс. грн. Размер овердрафта мы рассчитываем, исходя из оборота компании, но сумма не может быть больше 500 тыс. грн. Никаких дополнительных залогов не требуем. Если говорить о средних суммах выдач, то сумма бланкового микрокредита составляет около 100 тыс. грн, по овердрафтам сумма больше — около 150–200 тыс. грн.

    — Инвестиционные кредиты вы ­даете?

    — Пока мы не готовы работать в этом направлении. Инвестиционные кредиты — это кредиты на приобретение оборудования или на развитие бизнеса, для выдачи которых компания должна иметь хорошие залоги, обоснованные бизнес-планы. Это уже другой уровень работы с клиентами. Вместе с тем вопрос защиты прав кредиторов до конца не решен. Пока не будет изменено законодательство, это направление не сможет развиваться высокими темпами.

    — Как ваша бизнес-модель отражается на стоимости кредитов для бизнеса?

    — Был период, когда мало кто из банков кредитовал МСБ, поэтому размер ставки был вторичным. Главным тогда было получение необходимого финансирования. Сейчас игроков в сегменте МСБ становится больше, конкуренция ужесточается. В результате ставки у всех практически одинаковые. Стоимость финансирования около 21% +/- 5 п.п. Кто-то кредитует под 16%, а кто-то — под 26%. Основные критерии для принятия решения по финансированию — прибыльность и перспективность развития бизнеса, конкурентоспособность бизнес-модели клиента, способность обслуживать стоимость заимствования.

    — Вам было бы интересно сотрудничество с международными финансовыми организациями по кредитованию МСБ?

    — Чтобы компания могла рассчитывать на финансирование от МФО, ей необходимо пройти определенные этапы развития, иметь опыт работы на рынке, стабильное финансовое состояние, составленный на несколько лет вперед бизнес-план, репутацию, положительную кредитную историю. Такие компании не являются целевыми в нашем портфеле. В перспективе сотрудничество с МФО, в частности, по проектам предоставления технической помощи и грантов для МСБ было бы интересно.

    — Одна из тенденций на рынке — «создание» клиентов для своего банка. Как вы считаете, такой поход себя оправдывает?

    — Это вполне оправданный подход, поскольку клиенты будут расти вместе с банком. Вместе с тем зачастую такие программы предусматривают предоставление микроинвестиционного финансирования, что повышает риски такого сотрудничества. При этом по мере развития клиентов банк может предлагать им другие банковские услуги: факторинг, аккредитивы и т.д. В будущем мы рассматриваем возможность запуска таких программ. Но это не быстрый процесс.

    — Чего вы ожидаете от развития МСБ в ближайшей перспективе?

    — Объем выданных кредитов по итогам 2017 года вырос на 7% по сравнению с предыдущим годом. Но этот показатель все еще остается самым низким в Европе. Для сравнения: в Чехии доля кредитов предприятиям МСБ в общем портфеле кредитования составляет 70%, в Польше — 58%. Поэтому украинские банки имеют большой потенциал для роста кредитования малых и средних предприятий. Если макроэкономическая ситуация в стране улучшится и курс гривны продолжит оставаться стабильным, то к концу 2020 года удельный вес кредитов МСБ в кредитном портфеле банков будет стремиться к 10–15%.

Трекбеки

  1. Портфель кредитів Кредобанку для МСБ перевищив 2 млрд. грн.  

Оставить комментарий





<