Кипр совершил банкоприношение
Крупные инвесторы потеряют 40% своих средств
В украинских «дочках» кипрских банков уверяют, что деньгам их клиентов ничто не угрожает
Правительству Кипра удалось договориться с Евросоюзом о получении 10 млрд евро для предотвращения дефолта страны. Поплатиться за это придется вкладчикам и инвесторам Bank of Cyprus и Laiki Bank, с крупных депозитов которых будет списано минимум 40%. Последнее учреждение вообще прекратит свое существование. Основными пострадавшими станут кипрские и российские вкладчики, при этом масштаб потерь украинского бизнеса до сих пор неизвестен. И хотя в украинских «дочках» кипрских банков заверяют, что на их работу данные изменения не повлияют, эксперты не исключают продажу этих учреждений.
Кипр спасен от неуправляемого дефолта, по крайней мере, так считает руководство Евросоюза. В ночь с воскресенья на понедельник министры финансов 17 стран еврозоны подписали предварительное соглашение, которое обеспечит выделение Кипру финансовой помощи на сумму 10 млрд евро. Первый транш помощи, размер которого еще не определен, ожидается уже в мае.
Ради получения этих средств Кипру пришлось согласиться на реструктуризацию двух крупнейших банков — Bank of Cyprus и Cyprus Popular Bank (ТМ Laiki Bank). Они так и не восстановились после списаний в 2012 году по греческим ценным бумагами. Laiki Bank, накопивший 12,83% всех депозитов в стране, будет закрыт. Его реструктурируют путем разделения на «хороший» и «плохой» банки. Гарантируемые государством вклады в размере до 100 тыс. евро и обслуживаемые кредиты будут переведены в крупнейший банк страны — Bank of Cyprus. Депозиты на сумму свыше 100 тыс. евро и необслуживаемые кредиты перейдут в «плохой» банк без единой гарантии возврата. Сумма потерь инвесторов не названа. «Laiki Bank суждено исчезнуть, а Bank of Cyprus будет заметно сокращен в размерах»,— сказала глава МВФ Кристин Лагард.
Реструктуризация Bank of Cyprus, привлекшего 26,66% всех вкладов, пойдет по другому сценарию. Депозиты на сумму свыше 100 тыс. евро будут заморожены, и в дальнейшем с них может быть списано 30-40% средств, сказал представитель кипрского правительства Христос Стилианидес. «Соглашение, заключенное на заседании Еврогруппы, гарантирует избегание банкротства Кипра и беспорядочного банкротства Laiki Bank. Bank of Cyprus будет капитализирован и получит кредиты, другие активы и застрахованные депозиты Laiki Bank для создания здорового и надежного банка, способного удовлетворять потребности своих клиентов и экономики»,— сообщили в центральном банке Кипра.
За счет реструктуризации удастся получить 4,2 млрд евро, подсчитал председатель Еврогруппы Йерун Дейсселблум. Это меньше заявленных ранее 5,8 млрд евро, но принцип совершенно иной. Если раньше кипрский парламент категорически отказывался ввести налог на депозиты, грозивший инвесторам потерей от 6% до 25% средств, то в минувшую пятницу Кипр принял законы, разрешившие центробанку проводить «реструктуризацию банков». В рамках этой реструктуризации ожидается потеря от 30-40% до 60% средств инвесторов (источник агентства РИА «Новости»). Ранее организация IIF оценила объем депозитов российского, украинского и ливанского происхождения в 19 млрд евро. Мало кто из инвесторов—представителей постсоветских стран признается, что выводил средства на Кипр. Такой объем списаний приемлем в случае банкротства. Например, рейтинговые агентства в своих отчетах говорят о потере до 50-70% средств при банкротстве украинских заемщиков.
Однако ограничение движения капитала если и будет введено, то ненадолго. «Любые подобные шаги могут быть введены только в порядке исключения на временной основе — к примеру, на несколько дней»,— сообщил еврокомиссар по финансам Мишель Барнье. Пока банки Кипра все еще закрыты.
Оба кипрских банка представлены в Украине. В 2007 году Marfin Popular Bank, сменивший затем название на Cyprus Popular Bank, купил Морской транспортный банк (переименован в Марфин Банк). В том же году Bank of Cyprus приобрел АвтоЗАЗбанк, переименованный в Банк Кипра. В этом учреждении, занимающем 64-е место в Украине по активам, говорят, что события на кипрском рынке не затронут украинский актив. «На данный момент продолжаются переговоры, нацеленные на реализацию решения Еврогруппы. Потому рано прогнозировать, какое влияние договоренности касательно Bank of Cyprus будут иметь на Банк Кипра в Украине. По информации, которой мы располагаем, корреспондентский счет Банка Кипра в Bank of Cyprus не попадает в перечень счетов, подвергающихся специальному сбору»,— сообщил «Ъ» первый зампред правления Банка Кипра Никос Софрониу.
В Марфин Банке, который занимает 48-е место по активам, также не ждут изменений в своей работе. «Условия реорганизации основного акционера означают сохранение работающих активов, к которым относится и Марфин Банк, в той части, которая считается так называемым хорошим банком,— сообщили «Ъ» в пресс-службе учреждения.— Банк не считает реорганизацию акционера основанием для изменения стратегии на украинском рынке».
Фактически Марфин Банк принадлежит правительству Кипра, которое контролирует 84,03% акций Cyprus Popular Bank. В банке уточнили, что его менеджеры не участвуют ни в каких переговорах о продаже и не осведомлены об их возможности. Но точно известно, что проблемы депозитов Laiki Bank не касаются счетов в украинской «дочке». «В работе банка не вводились ограничения ни по снятию средств из банкоматов, ни по использованию любого типа счетов»,— сообщили в банке. Депозитный портфель юрлиц в Марфин Банке составлял 1 млрд грн, населения — 1,4 млрд грн.
Эксперты считают, что в будущем «дочки» кипрских банков могут быть проданы: сначала Марфин Банк, а уже потом, вероятно, Банк Кипра. «Очевидно, что в ходе реструктуризации контрольный пакет акций Марфин Банка тоже будет передан Bank of Cyprus, которому нужно получить деньги от продажи любых зарубежных активов,— говорит управляющий директор главы департамента инвестиционно-банковских услуг ИК Concorde Capital Виталий Струков.— Стоимость Марфин Банка должна быть менее одного капитала, чтобы кто-то заинтересовался им. Но проблема в том, что в материнских кипрских и греческих банках пока никто не готов взять на себя ответственность, чтобы продать украинские «дочки» по цене ниже капитала. Это главная проблема, почему они пока не проданы, но рано или поздно это произойдет». Cyprus Popular Bank купил Марфин Банк за 5,2 капитала — $137,4 млн. По итогам 2012 года его регулятивный капитал составлял 535 млн грн.