| RSS

Интерес банков к аграрным распискам растет

18 Июнь, 2018 | 1 комментарий | Размещено в банк, кредит, Украина, финансы

ПРАВЭКС БАНК стал четвертым среди банков, которые в Украине работают с аграрными расписками. В конце мая он воспользовался этим инструментом финансирования для предоставления кредита сельскохозяйственному производителю из Черниговской области. В Проекте IFC «Аграрные расписки в Украине» это событие расценили как знаковое: оно подтвердило, что кредитное новшество, которое в нашей стране внедряется с 2014 года, становится все больше востребованным не только аграриями, но и среди тех, кто предоставляет кредиты, в том числе, представителей банковского сектора. 

Кредиторы используют альтернативные инструменты

Аграрную расписку выписало частное предприятие «Новгород-Северские аграрные инвестиции». Залогом по ней стал урожай кукурузы объемом 11,8 тыс. тонн, который планируют собрать уже этой осенью. Поскольку кредит ПРАВЭКС БАНКом предоставлялся деньгами, то, понятно, и возвращаться он будет тоже в гривнах.

Это первая аграрная расписка, которую выписало упомянутое сельхозпредприятие. Но в то же время она стала третьей среди оформленных группой компаний «Росток-Холдинг», в состав которой входит. Еще в феврале текущего года частные предприятия «Аграрные инвестиции» и «Ямполь Инвест» на Сумщине получили кредиты по новому финансовому инструменту. Правда, тогда они воспользовались возможностями другого финансового учреждения — OTP Bank.

Теперь компании холдинга расширяют круг своих партнеров в банковской среде. Они пошли на сотрудничество с ПРАВЭКС БАНКом, и более того – сами инициировали получение кредита от него по аграрной расписке.

Стоит отметить, что с самого начала аграрные расписки внедрялись для пополнения оборотных средств малых и средних сельхозпроизводителей. Однако внимание к ним проявляют и крупные отраслевые предприятия, в том числе, и агрохолдинги. Это обусловлено универсальностью нового финансового инструмента и легкостью работы с ним.

Это подчеркнул и финансовый директор «Росток-Холдинга» Сергей Бочаров. Он объяснил: холдинги состоят из отдельных предприятий, у каждого из них собственный земельный банк. Кто-то обрабатывает 1 тыс. гектаров земли, кто-то – 1,5 тыс., а некоторые – больше. В зависимости от потребностей в финансах и материально-технических ресурсах предприятия решают, как и где их привлечь, какие при этом инструменты использовать.

«Для меня как финансиста аграрная расписка – это тоже инструмент залога, — сказал Сергей Бочаров. – Отчасти он оформляется проще чем, скажем, объект недвижимости. Аграрную расписку гораздо легче администрировать по сравнению с теми же товарами. Если товар нужно постоянно инспектировать, смотреть, где он находится, кто его собственник, подтверждать его количество, то расписка один раз выписывается и все. Единственное – банк иногда изъявляет желание убедиться, что на площадях, под которые он дал кредит, действительно растет то, что заявлено в аграрной расписке».

Директор по развитию банковского бизнеса ПРАВЭКС БАНКа Дмитрий Чурилов отметил: «В условиях ограниченности залоговой базы финансовая аграрная расписка стала альтернативным инструментом для кредиторов. Мы как дочка международной группы Intesa Sanpaolo заинтересованы в продвижении новаторских продуктов на банковском рынке Украины. Таким инструментом и является финансовая аграрная расписка. ПРАВЭКС БАНК планирует консервативно наращивать объем финансовых аграрных расписок в 2018 году, понимая, что рынок еще молодой и неустойчивый. Но мы с оптимизмом смотрим на развитие данного продукта в рамках нашего банка уже в 2019 году».

Пять дней на получение кредита

Обычно банковские учреждения демонстрируют определенный консерватизм в своей работе. К этому их вынуждает весомое обстоятельство: они работают с деньгами своих клиентов и не имеют права ими рисковать. Поэтому на новшества в кредитной сфере идут лишь тогда, когда уверены, что те дадут положительные результаты.

Именно это обстоятельство побудило Agroprosperis Bank работать с аграрной распиской. В феврале 2016 года он выдал кредит по ней в Винницкой области под залог будущего урожая озимой пшеницы.

«Это была первая финансовая аграрная расписка в Украине, а мы стали первым банковским учреждением, кредитующим при помощи данного инструмента, — рассказал председатель правления Agroprosperis Bank Сергей Щепанский.

По его словам, на сегодня банк уже выдал кредиты по 99 аграрным распискам, стоимость которых составила около 100 млн. гривен.

Сергей Щепанский также сообщил, что преимущественно сельхозпроизводители берут кредиты под аграрные расписки, сумма которых составляет около 1 млн. гривен. Однако не исключаются и возможности получения намного меньших займов. Так, минимальная сумма, которую Agroprosperis Bank профинансировал по аграрной расписке, составила 84 тыс. гривен.

«В целом сумма определяется платежеспособностью и потребностью фермера, — сказал он. – Наиболее целевой диапазон – от 500 тыс. до 16 млн. гривен».

Agroprosperis Bank кредитует малых и средних агропроизводителей, которые имеют в обработке 100  и больше гектаров. «Нам важен не земельный банк, а перспективность, потенциал заемщика, его желание расти и развиваться, — подчеркнул Сергей Щепанский. – При оценке заемщика ключевым фактором для нас является не наличие твердого залога, а уровень агротехнологий хозяйства, опыт агропроизводства, финансовое состояние и деловая репутация. Мы кредитуем лишь под основные экспортные культуры – пшеницу, кукурузу, подсолнечник, сою и рапс».

Agroprosperis Bank понимает специфику работы сельхозпроизводителей. Она предусматривает не только потребность в ресурсах, но и необходимость получить их в сжатые сроки. Поэтому кредиты по аграрным распискам он предоставляет в течение пяти дней. При этом самостоятельно страхует им риски неурожая на уровне всего портфеля, что существенно снижает стоимость кредитных денег.

Председатель правления банка также добавил: «Мы считаем данный инструмент наиболее приспособленным к специфике аграрного бизнеса, особенно, выращивания зерна. С аграрными расписками выигрывают все – кредитор понимает, каким образом будет погашен кредит, а фермер получает деньги для производства и может сконцентрироваться на выращивании урожая. Мы планируем и в дальнейшем активно кредитовать под залог аграрных расписок».

«Агрофабрика» набирает темпы

Банки в Украине долгое время ориентировались на сотрудничество с мощными сельхозпредприятиями. Обычно последние занимали крупные суммы и гарантировали их возвращение достаточным залоговым имуществом. Однако количество таких предприятий в национальном агросекторе достаточно ограниченное, и это побудило банковские учреждения к поиску новых партнеров. Поэтому в последнее время они активнее учитывают потребности в деньгах малых и средних сельхозпроизводителей и подстраивают под них свою работу.

Это подтверждает, в частности, практика OTP Bank, где с недавних пор начала действовать Программа «Агрофабрика». Ее руководитель Иван Ерко рассказал, что они отшлифовали все банковские процессы, и теперь клиенты получают кредиты через девять дней с момента подачи своей заявки.

«Одновременно увеличили максимальную сумму финансирования с 8 млн. до 15 млн. гривен из расчета на одного заемщика, утвердили возможность финансирования клиентов в долларах США», — пояснил он.

По его информации, в прошлом году в рамках обозначенной Программы было подписано кредитных лимитов на 300 млн. гривен, из которых под залог финансовых аграрных расписок – 130 млн. гривен.

«В этом году мы запланировали выдать еще 600 млн. гривен, — добавил Иван Ерко. – Учитывая, что аграрные расписки теперь внедряются по всей Украине, объем финансирования по ним значительно возрастет».

Такой оптимизм представителя OTP Bank подтверждают и результаты первого квартала текущего года. Согласно им, в рамках Программы «Агрофабрика» уже выдано 200 млн. гривен новым клиентам. А по результатам пяти месяцев по аграрным распискам сельхозпроизводители в виде кредитов от банка получили 330 млн. гривен.

«Финансирование аграрной отрасли является приоритетным направлением деятельности OTP Bank, — отметил руководитель «Агрофабрики». – С момента создания этого банковского учреждения оно активно кредитует фермеров в Венгрии. А в Украине работаем практически со всеми агрохолдингами. Одновременно небольшие и средние фермеры нуждаются в банковском финансировании. Многие из них развиваются за счет собственных средств, и мы видим перспективы роста эффективности таких хозяйств благодаря предоставлению им кредитных лимитов. Имея дополнительное финансирование, они могут использовать более дорогие и качественные удобрения, семена, средства защиты растений и в результате получать более высокие урожаи».

Аграрная расписка стала хорошим мостиком к сотрудничеству OTP Bank с этим сектором. 29 мая банк выдал заем под нее в размере 16 млн. гривен.

По информации Ивана Ерко, сегодня банк рассматривает возможность расширить финансирование секторов сельского хозяйства с использованием аграрных расписок.

«На данный момент мы прорабатываем вопрос финансирования садов и животноводства. Мы хотим финансировать все направления сельского хозяйства, а не только выращивание зерновых и масличных культур», — отметил руководитель «Агрофабрики».

 Выгодные условия кредитования привлекают аграриев

Весной 2018 года Piraeus Bank стал третьим банковским учреждением в Украине, которое присоединилось к работе с аграрными расписками. Свой первый кредит с использованием этого финансового инструмента он предоставил в апреле хозяйству из Черниговщины под залог будущего урожая подсолнечника и сои.

Этой информацией поделился менеджер продуктов для малого и среднего бизнеса Piraeus Bank Тарас Трипуз. Он сообщил, что за первый месяц работы с аграрными расписками сумма выданных по ним займов достигла 8,2 млн. гривен.

«В планах банка – увеличение портфеля таких кредитов до 100 млн. гривен и более», — подчеркнул он.

Как показывает рынок, суммы кредитов по аграрным распискам преимущественно колеблются в пределах 1-2 млн. гривен. «Piraeus Bank расширил эти границы и имеет возможность кредитовать аграриев под залог будущего урожая до 5 млн. гривен, — сказал Тарас Трипуз. – Эта сумма может быть и значительно большей при предоставлении в залог будущего урожая и одновременно – других типов залога, например, сельхозтехники, оборудования, автотранспорта и пр.».

В Piraeus Bank сообщили, что они концентрируют свое внимание на кредитовании представителей малого и среднего агробизнеса при условии, если те имеют в обработке не меньше 100 гектаров земли. Преимущественно займы предоставляются на выращивание таких полевых культур, как пшеница, кукуруза, подсолнечник, ячмень, соя и рапс.

Оформление кредита по аграрной расписке в этом банковском учреждении также не занимает много времени. Это одна из особенностей работы с этим финансовым инструментом. Поэтому от подачи заявки и до получения денег проходит лишь 10 рабочих дней.

«Принятие решения по кредиту с момента предоставления в банк полного пакета документов занимает пять рабочих дней. Оформление договоров, аграрной расписки и выдача кредитных средств также вкладывается в пять рабочих дней», — объяснил Тарас Трипуз.

Он также добавил, что Piraeus Bank предлагает выгодные условия кредитования со сниженной процентной ставкой по партнерским программам с производителями семян, удобрений, техники и пр. «Процентная ставка в гривне от 1% годовых, и начисляется на фактическую задолженность по кредиту, единоразовая комиссия — 1% от суммы кредита. Без комиссии при досрочном погашении. При этом отсутствуют другие ежемесячные или скрытые комиссии».

Тарас Трипуз положительно оценивает перспективы работы нового инструмента финансирования: «Аграрная расписка позволяет построить прозрачные  долгосрочные взаимоотношения между сельхозпроизводителями и банками, что будет способствовать удешевлению кредитов для аграриев, улучшению инвестиционной привлекательности Украины».

Справка Banknews:

По данным Проекта IFC «Аграрные расписки в Украине», по состоянию на 18 июня в Украине в целом выдано 587 аграрных расписок. Общая сумма займов, привлеченных по новому инструменту кредитования, достигла 3,67 млрд. гривен. Значительный взнос в нее сделали именно банковские учреждения.

В текущем году уже оформлено 405 аграрных расписок на сумму 2,49 млрд. гривен.

Новый финансовый инструмент Проект IFC «Аграрные расписки в Украине» внедряет совместно с Министерством аграрной политики и продовольствия и Министерством юстиции при финансовой поддержке Правительства Швейцарии.

 (c) Николай ЛУГОВОЙ, Национальный пресс-клуб «Украинская перспектива», Banknews

Обсудить на форуме

»Главная страница«

Оставить комментарий 436 просмотров, 18 - сегодня |
Follow Discussion

1 комментарий to “Интерес банков к аграрным распискам растет”

  1. admin:

    ОТП Банк и Украгроком разработали льготные условия кредитования для украинских фермеров

    С целью расширения доступа украинских аграриев к финансированию ОТП Банк и компания Украгроком разработали партнерскую программу, предусматривающую льготные условия приобретения продукции национального производителя и дистрибьютора с привлечением кредитных средств от ОТП Банка.
    По условиям данной партнерской программы украинские фермеры имеют возможность приобрести широкую линейку средств защиты растений, микроудобрений и минеральных удобрений по льготной ставке от 11% годовых в гривне.
    Данное предложение стало еще одним шагом по расширению партнерского круга в рамках стратегической программы кредитования мелких и средних агропроизводителей ОТП Агро-фабрика.
    «Агро-фабрика — это конвейер быстрого предоставления финансирования. В рамках программы фермер получает предварительное решение за 1 день, выдача кредитных средств до 9 дней, под залог исключительно будущего урожая или агрорасписки. Это предложение уникальное на рынке. В рамках ОТП Агро-фабрики мы профинансировали аграриев более чем на 700 млн грн, при этом аграрных расписок было оформлено на 440 млн грн. До конца года мы планируем довести объем до 1 миллиарда гривен», — обозначила преимущества программы Ольга Волкова, директор Департамента корпоративных продаж малым и средним клиентам АО «ОТП БАНК».
    На сегодня партнерами ОТП Банка выступают такие международные компании, как Syngenta и BASF. Среди национальных компаний партнерами банка являются: «ALFA Smart Agro», «UKRAVIT», Агрисол, «Агросем», «Техноторг», Завод Кобзаренка и компания-поставщик нефтепродуктов «Надежда».

    Компания «Украгроком» — национальный производитель и дистрибьютор семян, средств защиты растений, микроудобрений и минеральных удобрений. Компания является надежным партнером сельскохозяйственных производителей уже на протяжении 18 лет, каждый год совершенствует сервис и предлагает своим клиентам новые продукты — от товаров сельскохозяйственного назначения до финансовых инструментов, бартерных программ, комплексного агрономического сопровождения с использованием технических инноваций и анализов посевов.

Оставить комментарий





<