Крупнейшим банкам пока не удалось остановить рост портфеля проблемных займов — агентство Fitch Ratings вчера сообщило, что за 2010 год доля таких ссуд достигла 56,5% всего кредитного портфеля 12 рейтингуемых агентством банков. Наиболее существенно увеличилась доля невозвратов по автокредитам и ипотеке. Банкиры уверяют, что в основном проблемные займы были выявлены ими еще в конце 2008 года, а реструктуризация лишь отсрочила на год отказ клиентов от погашения взятых кредитов.

Вчера агентство Fitch Ratings сообщило, что в прошлом году общая доля проблемных и реструктуризованных кредитов 12 рейтингуемых им украинских банков выросла на 6,2 процентного пункта и достигла 56,5% — максимума за все время мониторинга. Несмотря на то что крупнейшие банки в прошлом году постоянно заявляли о завершении кризиса и возобновлении кредитования, их показатели ухудшились, а доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней («безнадежные») увеличилась за год на 5,6 пункта, до 21%. Доля невозвратов выросла во всех секторах: проблемными по итогам 2010 года являлись 15,5% корпоративных займов, 21,1% — среднего и малого бизнеса и 29,6% — физических лиц.

Двукратное ухудшение ситуации наблюдалось в сегменте автокредитов — доля просрочки выросла на 11,4 пункта, до 27%. Проблемных ипотечных займов также стало больше — рост на 9,6 пункта, до 30,9%. Сокращение произошло лишь в секторе потребительского кредитования: после роста в I полугодии до 33,1% за следующие 6 месяцев доля уменьшилась до 29,4%.

Fitch рейтингует банк «Форум», ВТБ Банк, Правэкс-банк, ПриватБанк, ПроКредит Банк, Ощадбанк, УкрСиббанк, Укрсоцбанк, Укрэксимбанк (у всех долгосрочный рейтинг В с прогнозом «стабильный»), Индустриалбанк, банки «Пивденный» и «Хрещатик» (В-/»стабильный»). По итогам 2010 года они сконцентрировали активы на 409 млрд грн – 43% объема банковской системы.

В агентстве Fitch рост проблемных долгов объясняют низким качеством реструктуризованных активов, которые быстро становятся невозвратными. «Несмотря на начавшийся процесс восстановления экономики, финансовое положение значительного числа заемщиков остается слабым, а уровень потенциально проблемных кредитов — достаточно высоким,- отмечает директор группы финансовых институтов Fitch Ratings Ольга Игнатьева. — Доля необслуживаемых кредитов может повыситься за счет реструктуризированных займов. К тому же после увеличения уровня капитализации в секторе у банков появилось больше возможностей по созданию резервов и признанию проблем».

По словам госпожи Игнатьевой, динамика проблемной задолженности в портфеле кредитов физлицам отчасти вызвана общим сокращением портфеля, в том числе за счет списания кредитов. «Этот процесс находится на начальной стадии и должен ускориться в текущем году», — считает она. Fitch предполагает, что в нерейтингуемых банках ситуация сложнее.

Банкиры рассказывают, что основной объем проблемных кредитов сформировался в конце 2008-начале 2009 года, а их массовая реструктуризация прошла в I полугодии 2009-го. «В большинстве случаев реструктуризация осуществлялась на год. Во второй половине 2010 года действие ее условий закончилось, а финансовое положение многих заемщиков не улучшилось, и реструктуризованные кредиты перешли в разряд проблемных,– говорят в пресс-службе ВТБ Банка. — Во II половине 2010 года банки вынуждены были решать вопросы через суды и закрывать проблемную задолженность за счет реализации залогов».

Льготное погашение заемных средств банки предлагают до сих пор. «Клиенты, которые ответственно подходят к выполнению своих обязательств перед банком, но при этом испытывают финансовые трудности, могут рассчитывать на реструктуризацию кредита», — говорит начальник отдела розничного кредитования Укрэксимбанка Татьяна Коннорова.

Снижение доли проблемных долгов, по ожиданиям банкиров, будет медленным — за счет общего увеличения портфеля и списания безнадежных долгов. «У нас доля проблемной задолженности с 2009 года возросла и составляет 12,2%. У заемщиков разное финансовое положение, поэтому в 2010-м еще был рост проблемных долгов, но мы рассчитываем, что в 2011-2012 годах ситуация стабилизируется»,- говорит глава правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук.

Увеличение портфелей будет проходить осторожно, поскольку банки не рискуют выдавать кредиты с высокой вероятностью невозврата. «Сейчас нет активного кредитования товаров народного потребления, банки больше выдают целевые займы на ипотеку и автомобили», — отмечает Гриджук, пишет Коммерсантъ-Украина.