Идея Банк подключился к системе BankID НБУ
Идея Банк проинформировал клиентов о том, что с конца января 2019 года АО «Идея Банк» подключен к системе BankID Национального банка Украины.
Система BankID направлена на реализацию электронной дистанционной идентификации клиентов-физических лиц и предоставление гражданам Украины дистанционного доступа к государственным, административным, коммерческим и другим услугам.
Теперь пользователи интернет-банкинга, не выходя из дома или офиса, смогут дистанционно получать необходимые им услуги на государственных веб-порталах административных услуг, коммерческих веб-порталах, которые подключены к системе BankID НБУ (получение справок, выписок, подачи заявлений и т. п.).
Для получения дополнительных разъяснений, просим обращаться по телефону горячей линии АО «Идея Банк» — 0800 50 20 30.
Для пользования сервисом BankID НБУ необходимо:
1. На портале административных услуг (который подключен к системе BankID) выбрать идентификацию/верификацию/регистрацию с использованием BankID НБУ
2. На странице сервиса BankID НБУ выбрать Идея Банк
3. На странице авторизации Идея Банк ввести свой логин и пароль от интернет-банкинга
4. В случае успешной авторизации, портал административных услуг станет доступен для заказа необходимой услуги.
(с) Banknews
14 Март, 2019 at 15:05
«Кредит-Рейтинг» подтвердил рейтинг АО «Идея Банк» на уровне uaAА-
05 марта 2019 г. Сегодня независимое рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг» объявило о подтверждении долгосрочного кредитного рейтинга АО «Идея Банк» на уровне uaАА-. Прогноз рейтинга — стабильный.
Для проведения процедуры обновления кредитного рейтинга агентство использовало финансовую отчетность АО «Идея Банк» за 2017–2018 гг., а также внутреннюю информацию, предоставленную Банком в ходе рейтингового процесса.
Заемщик или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAА характеризуется ОЧЕНЬ ВЫСОКОЙ кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами.
Знаки «+» и «-» обозначают промежуточный рейтинговый уровень относительно основного уровня.
Стабильный прогноз указывает на отсутствие на текущий момент предпосылок для изменения рейтинга на протяжении года.
Факторы, поддерживающие уровень кредитного рейтинга:
• наличие поддержки со стороны акционера — польской финансовой группы «Getin Holding»;
• диверсификация кредитного портфеля и ресурсной базы по основным контрагентам;
• приемлемая валютная структура ресурсной базы и клиентского кредитного портфеля;
• высокая эффективность деятельности;
• диверсификация средств субъектов хозяйствования по видам экономической деятельности.
Факторы, ограничивающие уровень кредитного рейтинга:
• деятельность в высокорисковом сегменте потребительского кредитования;
• зависимость от средств физических лиц в условиях конкуренции на финансовом рынке относительно привлечения ресурсной базы на фоне сложной социально-политической ситуации в стране;
• влияние негативных факторов на финансовый рынок, невысокая и нестабильная деловая активность в отдельных секторах экономики, что может привести к ухудшению показателей деятельности Банка.
22 Октябрь, 2019 at 19:25
Собственник Идея Банка — польский Getin Holding S.A. — выставил украинскую «дочку» на продажу.
2 Декабрь, 2019 at 16:03
Кредиты на вырост
Интервью председателя правления Михаила Власенко ежегодном рейтинге «ТОП-50 ведущих банков»
— «Мы себя комфортно чувствуем в том сегменте, который для многих банков является запретным» — заявляет Михаил Власенко, председатель правления Идея Банка.
— Ваш банк традиционно ассоциируется с розничным бизнесом. Почему вы заинтересовались развитием сегмента малого и среднего бизнеса?
— Мы действительно позиционируем себя как розничный банк, и наш ключевой сегмент — это физические лица. Но традиционно у нас было представлено и направление МСБ. Это микрокомпании и частные предприниматели. В период кризиса, когда многие банки ограничили кредитование МСБ, к нам стали обращаться частные предприниматели как обычные физлица для получения кредитов на развитие бизнеса. Мы проанализировали данный подсегмент и со временем разработали для него отдельный продукт «Микрокредит». Позже в банке начали открывать счета и представители МСБ, росла потребность в банковских продуктах. Учитывая это, мы решили выделить МСБ в отдельное бизнес-направление банка и активно развиваем его.
— Как вы оцениваете перспективы работы в этом сегменте?
— По мере восстановления экономики движущей силой будет именно МСБ. Уже во второй половине 2017 года мы наблюдали увеличение обращений в банк за кредитами, что говорит о возобновлении спроса. Если вспомнить пример Польши, чья экономика показывает наибольший рост в Европе, то для поддержки МСБ был разработан ряд программ, включая и госпрограммы. На украинском рынке есть банки, которые на протяжении последних нескольких лет фокусировались на работе в данном сегменте. Есть конкуренция, и это очень хорошо.
— Кредитование — это основное, что интересует МСБ?
— Отнюдь. Многие клиенты пользуются трансакционными услугами, размещают депозиты, ведут ВЭД. Чаще всего они используют комплексное обслуживание, включая онлайн-доступ к банковским продуктам и проведению операций. Потребности клиентов в тех или иных операциях зависят от специфики бизнеса. Мы планируем, что сотрудничество с банком поможет в развитии малого бизнеса. Для клиентов МСБ сегодня выходит на первый план удобство сервисов и качество обслуживания. Именно в этом направлении и будет сосредоточена конкурентная борьба банков за клиента.
— Ваш банк в рознице зачастую кредитует высокорисковых клиентов. В сегменте МСБ вы будете кредитовать, например, стартапы, с которыми большинство банков опасаются сотрудничать?
— Сегмент беззалогового кредитования физических лиц всегда был высокорисковым, особенно в периоды экономического спада. И да, мы действительно кредитуем тех, кому другие участники рынка опасаются выдавать займы. Но я бы не говорил, что риски у нас выше, чем у коллег. Свою рисковую модель кредитования физлиц мы перестроили еще в 2015 году. И она себя оправдала. Например, наша рисковая модель предусматривает выдачу клиентам-физлицам небольших сумм кредитов на длительный срок. Это позволяет снизить ежемесячную нагрузку, что удобно для заемщика. Поэтому мы себя комфортно чувствуем в том сегменте, который для многих банков является запретным. Когда мы анализировали поведение физлиц-предпринимателей и микробизнеса, то обнаружили, что поведенческая модель у них, как правило, аналогична поведению заемщиков-физлиц. Это позволило нам очень успешно кредитовать данный сегмент. В основном мы оцениваем кредитную историю владельца бизнеса как физического лица, его опыт работы в этом бизнесе, отчеты в налоговые органы. Стартапы финансировать пока не планируем.
— Такой подход — это инициатива банка или такого же принципа придерживается и ваша материнская структура?
— Подобные программы работают и в Польше: Idea Bank очень активно кредитует микрокомпании и частных предпринимателей. Конечно, мы обмениваемся опытом с банками группы в Беларуси, Румынии, Польше. Однако слепо копировать существующие в Польше или других странах модели мы не можем: экономика, платежеспособность населения, бизнес-среда — все до такой степени разное, что единого математического похода, который можно было бы использовать во всех странах, просто не существует.
— На какую сумму, согласно вашей бизнес-модели, вы готовы кредитовать МСБ?
— Мы выдаем беззалоговые кредиты предпринимателям сроком до трех лет на сумму до 300 тыс. грн. Размер овердрафта мы рассчитываем, исходя из оборота компании, но сумма не может быть больше 500 тыс. грн. Никаких дополнительных залогов не требуем. Если говорить о средних суммах выдач, то сумма бланкового микрокредита составляет около 100 тыс. грн, по овердрафтам сумма больше — около 150–200 тыс. грн.
— Инвестиционные кредиты вы даете?
— Пока мы не готовы работать в этом направлении. Инвестиционные кредиты — это кредиты на приобретение оборудования или на развитие бизнеса, для выдачи которых компания должна иметь хорошие залоги, обоснованные бизнес-планы. Это уже другой уровень работы с клиентами. Вместе с тем вопрос защиты прав кредиторов до конца не решен. Пока не будет изменено законодательство, это направление не сможет развиваться высокими темпами.
— Как ваша бизнес-модель отражается на стоимости кредитов для бизнеса?
— Был период, когда мало кто из банков кредитовал МСБ, поэтому размер ставки был вторичным. Главным тогда было получение необходимого финансирования. Сейчас игроков в сегменте МСБ становится больше, конкуренция ужесточается. В результате ставки у всех практически одинаковые. Стоимость финансирования около 21% +/- 5 п.п. Кто-то кредитует под 16%, а кто-то — под 26%. Основные критерии для принятия решения по финансированию — прибыльность и перспективность развития бизнеса, конкурентоспособность бизнес-модели клиента, способность обслуживать стоимость заимствования.
— Вам было бы интересно сотрудничество с международными финансовыми организациями по кредитованию МСБ?
— Чтобы компания могла рассчитывать на финансирование от МФО, ей необходимо пройти определенные этапы развития, иметь опыт работы на рынке, стабильное финансовое состояние, составленный на несколько лет вперед бизнес-план, репутацию, положительную кредитную историю. Такие компании не являются целевыми в нашем портфеле. В перспективе сотрудничество с МФО, в частности, по проектам предоставления технической помощи и грантов для МСБ было бы интересно.
— Одна из тенденций на рынке — «создание» клиентов для своего банка. Как вы считаете, такой поход себя оправдывает?
— Это вполне оправданный подход, поскольку клиенты будут расти вместе с банком. Вместе с тем зачастую такие программы предусматривают предоставление микроинвестиционного финансирования, что повышает риски такого сотрудничества. При этом по мере развития клиентов банк может предлагать им другие банковские услуги: факторинг, аккредитивы и т.д. В будущем мы рассматриваем возможность запуска таких программ. Но это не быстрый процесс.
— Чего вы ожидаете от развития МСБ в ближайшей перспективе?
— Объем выданных кредитов по итогам 2017 года вырос на 7% по сравнению с предыдущим годом. Но этот показатель все еще остается самым низким в Европе. Для сравнения: в Чехии доля кредитов предприятиям МСБ в общем портфеле кредитования составляет 70%, в Польше — 58%. Поэтому украинские банки имеют большой потенциал для роста кредитования малых и средних предприятий. Если макроэкономическая ситуация в стране улучшится и курс гривны продолжит оставаться стабильным, то к концу 2020 года удельный вес кредитов МСБ в кредитном портфеле банков будет стремиться к 10–15%.