Население кормит банки
В феврале население по-прежнему обеспечивало приток денег в банковскую систему. Полученные средства отчасти шли на кредитование.
НБУ опубликовал статистику денежно-кредитного рынка по итогам первых двух месяцев этого года. Регулятор зафиксировал отток денег с депозитов юрлиц — они уменьшились с 116,3 до 109,6 млрд. грн. Одновременно наблюдался приток денег на депозиты физлиц — остатки на них выросли с 211,4 до 215,8 млрд. грн.
«Остатки на счетах юрлиц падают уже давно. Правительство не возмещает НДС, и их не кредитуют. У предприятий нет оборотных средств, им нужны деньги, и — как следствие — они тратят свои депозиты»,- пояснил начальник отдела стратегии «ОТП Банка» Евгений Зиновьев.
Его слова подтвердил аналитик «Альфа-банка (Украина)» Александр Веденеев. «Отток средств с депозитов юрлиц является достаточно устойчивой тенденцией, проявившейся еще с самого начала кризиса. Она объясняется не снижением доверия корпоративного сектора к банкам, а использованием предприятиями внутренних ресурсов для финансирования инвестиционных проектов»,- подчеркнул он.
По словам эксперта, в значительной степени падение остатков на счетах юрлиц стало следствием сужения банковского кредитования и роста процентных ставок по займам. «В сравнении с докризисным периодом спрэд между депозитной ставкой для юрлиц и ставкой кредитования заметно расширился, что стало фактором повышения привлекательности внутренних резервов фондирования предприятий (в частности, нераспределенной прибыли прошлых периодов)»,- пояснил он.
Отчасти падение показателя депозитов юрлиц объясняется технической причиной. Зиновьев пояснил, что в январе произошла ликвидация Укрпромбанка. «Часть депозитов, в основном физлиц, была перенесена в «Родовiд Банк». Однако львиная доля депозитов юрлиц оказалась списанной в связи с процедурой ликвидации»,- подчеркнул эксперт. Аналогичное списание коснулось кредитов.
Этот факт подтверждается НБУ. «На динамику отдельных показателей состояния денежно-кредитного рынка (в частности, объемов депозитов юридических лиц и кредитных вложений) повлияло решение о начале ликвидации Укрпромбанка, объемы кредитов и депозитов которого перестали учитываться в общих показателях банковской системы»,- говорится в сообщении регулятора по итогам января.
Приток средств на депозиты физлиц объяснили улучшением доверия населения к банковской системе. По словам экспертов, в систему начали возвращаться изъятые во время кризиса вклады. При этом на фоне курсовой стабилизации и даже укрепления гривни можно было наблюдать приток по вкладам в национальной валюте.
В частности, в январе депозиты населения в гривне выросли на 3,1 млрд. грн.- до 102,8 млрд. грн., тогда как в валюте — только на 0,6 млрд. грн., до 113 млрд. грн. Что касается кредитов, то показатель по населению в феврале продолжал падать. За первые два месяца он сократился с 235,3 до 227,8 млрд. грн. Отчасти уменьшение объясняется уже описанным фактором Укрпромбанка.
«Уменьшение объема займов, выданных населению, связано с погашением старых кредитов при практически полном отсутствии розничного банковского кредитования. Последнее объясняется тем, что в настоящий момент финучреждения пока не склонны к принятию рисков, связанных с кредитованием физлиц. Косвенно это является следствием достаточно ограниченного размера свободных ресурсов у банков, которые сейчас склонны к кредитованию корпоративного сектора. Дополнительным фактором является законодательное ограничение валютного кредитования»,- пояснил Веденеев.
По сегменту юрлиц в январе также наблюдался провал с 482,2 до 472,6 млрд. грн. Отчасти он объясняется все тем же фактором Укрпромбанка. Александр Веденеев добавил, что январское снижение объема кредитов, выданных предприятиям, объяснялось сезонным снижением предпринимательской и кредитной активности в начале года, при одновременном плановом погашении выданных ранее займов. Зато в феврале зафиксирован рост общего объема кредитов до 475,6 млрд. грн. В том числе, это произошло за счет выдачи кредитов в гривне с 278,5 до 283,4 млрд. грн.
Часть зафиксированного роста может быть вполне чистой. Как пояснил предправления банка «Південний» Вадим Мороховский, в последнее время несколько удлинилась ресурсная база банков. За счет этого впервые с начала кризиса появилась возможность кредитования до полугода по овердрафтам, пишут «Экономические известия».